İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (İMM), araç sahiplerinin trafik kazaları sonucu üçüncü şahıslara verdikleri maddi ve manevi zararların, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan kısmını karşılayan bir sigorta türüdür. Zorunlu trafik sigortası, belirli bir limite kadar teminat sağlarken, İMM sigortası bu limitin üzerindeki zararları güvence altına alır. Bu nedenle, İMM sigortası, araç sahipleri için ek bir koruma kalkanı görevi görür.

Bu sigorta türü, yalnızca maddi zararları değil, aynı zamanda manevi tazminat taleplerini ve sağlık giderlerini de kapsayabilir. Trafikte meydana gelen büyük kazalarda zorunlu trafik sigortasının yetersiz kaldığı durumlarda devreye giren İMM, araç sahiplerinin yüksek maliyetlerle karşılaşmasını önler. Kasko poliçesine eklenebilen bu sigorta, isteğe bağlı olarak bağımsız bir şekilde de satın alınabilir.

İMM Sigortası Nasıl Çalışır ve Hangi Durumlarda Devreye Girer?

İMM sigortası, trafik kazalarında ortaya çıkan maddi veya manevi zararların zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşması durumunda devreye girer. Örneğin, bir kazada karşı tarafa verilen toplam zarar 500.000 TL ise ve zorunlu trafik sigortasının limiti 200.000 TL ile sınırlıysa, geriye kalan 300.000 TL'lik tutar İMM poliçesi kapsamında ödenir. Bu sayede araç sahibi, yüksek maliyetleri kendi cebinden karşılamak zorunda kalmaz.

İMM sigortası yalnızca maddi hasarları değil, aynı zamanda bedeni zararları ve manevi tazminat taleplerini de kapsayabilir. Örneğin, kazada karşı tarafın yaralanması veya vefatı durumunda ortaya çıkan sağlık giderleri ya da tazminat talepleri de poliçe limitleri dahilinde karşılanır. Bu özellikleriyle İMM sigortası, hem araç sahiplerinin bütçesini korur hem de mağduriyetlerin giderilmesine katkı sağlar.

Limitli ve Limitsiz İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası Arasındaki Farklar

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası iki farklı şekilde sunulur: limitli ve limitsiz. Limitli İMM poliçelerinde belirli bir üst sınır bulunur ve bu sınır dahilinde hasar masrafları karşılanır. Örneğin, 1 milyon TL limitli bir poliçe ile bu tutara kadar olan zararlar ödenir; ancak daha fazla bir hasar oluşursa geri kalan kısmı araç sahibi karşılamak zorunda kalabilir.

Limitsiz İMM ise adından da anlaşılacağı gibi herhangi bir üst sınır olmaksızın tüm maddi ve manevi zararları teminat altına alır. Büyük çaplı kazalarda yüksek maliyetlerle karşılaşmak istemeyen sürücüler için limitsiz İMM poliçesi daha avantajlıdır. Her iki seçenek arasındaki farklar genellikle prim tutarlarına yansır; limitsiz poliçeler daha yüksek primlerle sunulur ancak kapsam açısından daha geniştir.

İMM Sigortasının Kapsamı ve Teminat Limitleri

İMM sigortasının kapsamı oldukça geniştir ve üçüncü şahıslara verilen maddi zararların yanı sıra bedeni zararları da içerir. Poliçe kapsamında şu teminatlar yer alabilir:

Maddi hasarlar: Karşı tarafın aracında veya mal varlığında meydana gelen zararlar.
Fiziki hasarlar: Yaralanma veya vefat durumunda oluşan sağlık giderleri ve tazminatlar.
Manevi tazminat talepleri: Karşı tarafın yaşadığı manevi kayıpların telafi edilmesi için talep edilen ödemeler.

Teminat limitleri ise poliçenin türüne göre değişiklik gösterir. 1 milyon TL’den başlayarak 10 milyon TL’ye kadar çıkabilen limitli seçenekler veya limitsiz poliçeler tercih edilebilir. Araç sahibinin ihtiyaçlarına ve bütçesine uygun bir limit seçimi yapmak oldukça önemlidir.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortasının Avantajları Nelerdir?

İMM sigortasının en büyük avantajı, trafik kazalarında ortaya çıkabilecek yüksek maliyetlerin önüne geçmesidir. Zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan durumlarda devreye girerek araç sahibinin bütçesini korur ve finansal güvence sağlar. Özellikle büyük çaplı kazalarda oluşabilecek maddi veya manevi tazminat taleplerini karşılaması sayesinde sürücüler için önemli bir rahatlık sunar.

Bir diğer avantajı ise kapsamının geniş olmasıdır. Hem maddi hem de bedeni zararları kapsayan bu sigorta türü, aynı zamanda manevi tazminat taleplerini de güvence altına alır. Limitsiz seçenekler sayesinde sürücüler kendilerini daha güvende hissedebilirler ve beklenmedik durumlara karşı tam koruma elde edebilirler. Ayrıca İMM sigortasının isteğe bağlı olması, kullanıcıların kendi ihtiyaçlarına uygun bir poliçe seçmelerine olanak tanır.