Kasko Değer Listesi Nedir ve Neden Bilinmelidir?

Araç sigortaları dünyasında sıkça karşılaşılan ancak tam olarak ne anlama geldiği her zaman net olmayan terimlerden biri de Kasko Değer Listesi'dir. En basit tanımıyla bu liste, Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSB) tarafından her ay düzenli olarak yayınlanan ve Türkiye'deki araçların marka, model ve üretim yılına göre belirlenmiş ortalama değerlerini içeren bir referans tablosudur. Bu listenin temel amacı, sigorta şirketlerinin kasko poliçesi primlerini hesaplarken ve olası bir hasar durumunda ödenecek tazminatı belirlerken kullanacakları standart bir referans noktası oluşturmaktır.
Bir araç sahibi olarak kasko değer listesini bilmek, sahip olduğunuz sigorta poliçesinin gerçekte ne anlama geldiğini kavramanız açısından kritik öneme sahiptir. Aracınızın sigorta bedelinin ne üzerinden hesaplandığını, olası bir tam hasar (pert) durumunda elinize ne kadar bir ödeme geçeceğini ve ödediğiniz primin karşılığında nasıl bir güvenceye sahip olduğunuzu anlamanızı sağlar. Bu liste, sigorta işlemlerinde bir "ortak dil" oluşturarak hem sigorta şirketi hem de sigortalı için şeffaf ve adil bir zemin hazırlar. Bu nedenle, kasko poliçesi yaptırırken veya yenilerken, aracınızın listedeki güncel değerini kontrol etmek bilinçli bir sigortalı olmanın ilk adımıdır.

Araç Kasko Değeri Sigorta Primini Nasıl Etkiler?

Kasko sigortası primlerinin belirlenmesinde birçok farklı değişken rol oynasa da, bu denklemin en temel ve ağırlıklı parametresi aracın kasko değeridir. Sigorta matematiği basittir: Sigorta şirketinin üstlendiği risk ne kadar büyükse, talep edeceği prim de o kadar yüksek olur. Aracınızın kasko değer listesindeki bedeli, sigorta şirketinin aracınızın tamamen kullanılamaz hale gelmesi (pert olması) durumunda size ödemeyi taahhüt ettiği azami tutarı temsil eder. Dolayısıyla, aracınızın listedeki değeri ne kadar yüksekse, potansiyel tazminat yükümlülüğü de o kadar artar ve bu durum doğrudan kasko primine yansır.
Örneğin, aynı sürücü profiline sahip iki kişiden birinin aracı listede 500.000 TL, diğerininki ise 1.000.000 TL olarak yer alıyorsa, ikinci aracın kasko primi doğal olarak daha yüksek olacaktır. Sigorta şirketleri, bu temel değeri aldıktan sonra sürücünün yaşı, hasar geçmişi, yaşadığı il ve poliçeye eklenen ek teminatlar gibi diğer risk faktörlerini de ekleyerek nihai prim tutarını oluşturur. vdf Sigorta gibi uzman sigorta aracılık hizmetleri, aracınızın değerine ve kişisel ihtiyaçlarınıza en uygun prim tekliflerini farklı sigorta şirketlerinden alarak size sunar ve bütçeniz için en doğru poliçeyi seçmenize yardımcı olur.

Pert Durumunda Kasko Değer Listesinin Rolü Nedir?

Hiçbir sürücünün yaşamak istemeyeceği ancak sigortanın varlık nedenini oluşturan en önemli senaryolardan biri, aracın "pert" olmasıdır. Bir aracın pert olarak kabul edilmesi, genellikle geçirdiği bir kaza sonucu onarım masraflarının, aracın kaza anındaki piyasa değerinin (sigorta rayiç bedelinin) %70'ini veya daha fazlasını bulması durumunda gerçekleşir. İşte bu kritik anda, Kasko Değer Listesi, ödenecek tazminatın belirlenmesinde başrolü oynar. Sigorta şirketi, hasarlı aracı sizden alarak, kaza tarihindeki en güncel Kasko Değer Listesi'nde yer alan bedeli size tazminat olarak öder.
Bu süreçte Kasko Değer Listesi'nin fonksiyonu, objektif bir ölçüt sunmaktır. Eğer böyle bir standart liste olmasaydı, aracın değeri konusunda sigortalı ile sigorta şirketi arasında büyük anlaşmazlıklar yaşanabilirdi. Liste sayesinde, ödenecek tutar kişisel yorumlara veya pazarlıklara kapalı, net bir rakama bağlanmış olur. Unutulmamalıdır ki, ödenecek bu tutardan poliçenizde belirtilen muafiyetler (varsa) düşülebilir. Bu nedenle, vdf Sigorta Aracılık Hizmetleri uzmanlarından destek alarak poliçenizin pert durumuyla ilgili maddelerini ve muafiyet koşullarını en başından net bir şekilde anlamak, olası bir hasar anında sürprizlerle karşılaşmanızı önler.

Kasko Değeri ile Piyasa Rayiç Bedeli Aynı Şey midir?

Araç sahiplerinin en sık karıştırdığı iki kavram kasko değeri ve piyasa rayiç bedelidir. Bu iki terim birbiriyle ilişkili olsa da aynı anlama gelmez ve aralarındaki farkı bilmek oldukça önemlidir. Kasko değeri, TSB tarafından binlerce aracın ortalama verileri baz alınarak hazırlanan ve sigortacılık işlemleri için bir referans teşkil eden standart bir rakamdır. Bu değer belirlenirken aracın kilometresi, hasar geçmişi, üzerindeki ekstralar veya rengi gibi özel durumlar dikkate alınmaz.
Piyasa rayiç bedeli ise, aracınızın o anki koşullarıyla ikinci el piyasasında gerçek alıcılar tarafından alınıp satılabileceği fiyattır. Aracınızın düşük kilometrede olması, hiç kaza yapmamış olması, özel bir donanıma veya popüler bir renge sahip olması gibi faktörler, piyasa rayiç bedelini kasko değerinin üzerine çıkarabilir. Tam tersi durumda, yüksek kilometreli veya hasar kayıtlı bir aracın piyasa değeri, kasko değerinin altında kalabilir. Bu nedenle sigorta poliçesi seçerken, bazı sigorta şirketlerinin sunduğu "rayiç bedel teminatı" veya "güncel piyasa değeri" gibi ek klozları değerlendirmek, olası bir hasarda aracınızın gerçek piyasa değerine daha yakın bir tazminat almanızı sağlayabilir.

15 Yaş Üstü Araçların Kasko Değeri Nasıl Belirlenir?

Türkiye Sigorta Birliği tarafından yayınlanan Kasko Değer Listesi, genellikle 15 yaşından daha genç araçları kapsar. Bu durum, "15 yaşından büyük aracıma kasko yaptıramaz mıyım?" sorusunu akıllara getirir. Cevap evettir, kasko yaptırabilirsiniz; ancak değer belirleme süreci standarttan biraz farklı işler. Listede yer almayan daha yaşlı araçlar için kasko sigortası bedeli, sigorta şirketi ile sigortalı arasında karşılıklı mutabakat yoluyla belirlenir.
Bu süreçte sigorta şirketi, genellikle aracın piyasa rayiç bedelini tespit etmek için bir ekspertiz raporu talep edebilir veya benzer model ve yaştaki araçların ikinci el piyasasındaki güncel satış fiyatlarını referans alabilir. Sigortalı ve sigorta şirketi, üzerinde anlaştıkları bu bedeli poliçeye "mutabakatlı değer" olarak işlerler. Olası bir pert durumunda, tazminat bu anlaşılan değer üzerinden ödenir. Özellikle klasik veya koleksiyon değeri taşıyan eski model araçlar için bu yöntem oldukça önemlidir.