İşyeri Sigortası İş Kazalarını Karşılar mı?

İşyeri sigortasının bulunması, çalışanların geçirebileceği iş kazalarından doğan bütün taleplerin karşılanacağı anlamına gelmez. İşverenin hukuki sorumluluğuna ilişkin güvence için poliçede işveren sorumluluk teminatının bulunup bulunmadığına, kapsamına ve limitlerine bakılmalıdır. İşyerindeki bina veya malları koruyan teminatlarla çalışana karşı doğabilecek sorumluluk aynı ihtiyaca yönelik değildir.
Bir işletmenin deposu, mağazası veya ofisi için düzenlenen poliçe çok sayıda başlık içerebilir. Bu nedenle ilk kontrol, poliçenin adına değil teminat tablosuna bakmaktır. Çalışanlara ilişkin riskleri değerlendirmek için işveren sorumluluk bölümünü bulun; göremiyorsanız sigorta şirketinizden ya da aracınızdan bu konunun sözleşmede nasıl düzenlendiğini açıklamasını isteyin.

İşyeri Poliçesinde Çalışanlara Ilişkin Hangi Teminat Aranmalı?

İşyeri sigortası, işletmenin varlıkları ve faaliyetleriyle ilgili farklı güvenceleri bir araya getirebilir. vdf’nin ürün sayfasında işveren sorumluluğu ek teminatlar arasında yer alır. Ancak ürün sayfasında bir seçeneğin listelenmesi, elinizdeki poliçeye o teminatın eklenmiş olduğunu kanıtlamaz. Poliçenin ön yüzünü, teminat tablosunu ve özel şartlarını birlikte inceleyin.
Kontrole işletmenin tam unvanıyla başlayın. Poliçede hangi adreslerin, faaliyetlerin ve çalışan gruplarının tanımlandığını görün. Ana ofis için alınmış bir teklifin depodaki veya başka bir şubedeki çalışma düzenini nasıl ele aldığını sorun. Faaliyet açıklaması yalnızca “ticaret” gibi genel bir ifadeden oluşuyorsa fiilen yapılan işin ayrıntılarının değerlendirmeye alınıp alınmadığını öğrenin.
Ardından teminatın hangi belgeye bağlı olduğunu belirleyin. İşveren sorumluluğu bir paket poliçenin parçası olabileceği gibi ayrı bir sözleşmede de yer alabilir. Birden fazla poliçeniz varsa her birinin numarasını, dönemini ve kapsamını aynı listede tutun. Böylece bir olay sırasında hangi şirketle ve hangi poliçe üzerinden görüşüleceği daha kolay anlaşılır.

İşveren Sorumluluk Sigortası Hangi Ihtiyaca Yöneliktir?

İşveren sorumluluk sigortası, iş kazası nedeniyle işverene yöneltilebilecek belirli tazminat taleplerine yönelik bir güvencedir. Türkiye Sigorta Birliği genel şartlarında, sosyal sigorta yardımlarının üstündeki ve dışındaki çalışan veya hak sahibi talepleri ile kurumun işverene yöneltebileceği rücu talepleri poliçe sınırları içinde ele alınır. Rücu, kurumun yaptığı bir ödemenin ilgili koşullarda sorumlu taraftan geri istenmesidir.
Bu nedenle “çalışanların sosyal güvencesi var” bilgisiyle işverenin bütün sorumluluklarının sigortalı olduğu sonucuna varılamaz. İncelenecek konu, olay nedeniyle işverene yöneltilecek talebin sözleşmede tanımlanan güvenceye girip girmediğidir. Sigortanın varlığı, iş güvenliği çalışmalarının veya olay sonrasındaki yasal süreçlerin yerine geçmez.
Basit bir değerlendirme örneği düşünelim: depoda bir çalışanın yaralandığı olayda, önce çalışan için gerekli sağlık ve güvenlik adımları atılır. Sigorta incelemesinde ise olayın koşulları, işverenin sorumluluğu, poliçede tanımlanan faaliyet ve talep edilen zarar birlikte değerlendirilir. Yalnızca olayın işyerinde yaşanmış olması, ödeme sonucunu önceden belirlemek için yeterli bilgi değildir.
Sorumluluk sigortası seçeneklerini incelerken hangi kişiye karşı doğan hangi sorumluluğun ele alındığını sormak, ürünler arasındaki farkı anlamayı kolaylaştırır. Çalışan, müşteri ve komşu işletme aynı olaydan etkilenmiş olsa bile her birinin talebi aynı teminat başlığına girmeyebilir.

Ferdi Kaza Ve Mesleki Sorumluluk Sigortalarından Farkı Nedir?

Ferdi kaza sigortası, sigortalı kişinin kaza nedeniyle karşılaşabileceği ve sözleşmede tanımlanmış sonuçlara yöneliktir. İşveren sorumluluk sigortası ise işverenin hukuki sorumluluğu nedeniyle karşılaşabileceği talepleri ele alır. Çalışan için bir ferdi kaza poliçesi bulunması, işveren adına ayrıca incelenmesi gereken sorumluluk kapsamını ortadan kaldırmaz.
Mesleki sorumlulukta odak, kişinin mesleki hizmetini sunarken yaptığı hata veya ihmal nedeniyle karşılaşabileceği taleplerdir. Örneğin bir danışmanlık hizmetindeki hata ile aynı ofiste bir çalışanın geçirdiği kazayı ayrı sorular olarak değerlendirmek gerekir. Ayrıntılar için mesleki sorumluluk sigortası rehberini inceleyebilirsiniz.

Tablo, ürünleri ihtiyaca göre ayırmak için kullanılabilir; belirli bir olayın karşılanacağına ilişkin karar tablosu değildir. Paket adları benzer olsa da kapsamlar değişebilir. Başka bir ürünün paket yapısı kendi poliçenize doğrudan uygulanamaz.

Teklif Alırken Hangi Bilgiler Ve Koşullar Kontrol Edilmeli?

Faaliyet, Çalışan Bilgileri Ve Çalışma Yerleri

Teklif talebinizi yalnızca şirket unvanıyla sınırlamayın. Yapılan işi, çalışanların görevlerini, çalışma adreslerini ve işyeri dışındaki faaliyetleri anlatın. Sigorta şirketinin istediği çalışan sayısı ve ücret bilgileri gibi verileri güncel kayıtlarla hazırlayın. İstenen bilgiye ulaşamıyorsanız yaklaşık bir değeri kesin bilgi gibi iletmek yerine bunu görüşmede belirtin.
İşletmeniz büyüdüğünde bu dosyayı tekrar gözden geçirin. Yeni depo açılması, sahada çalışan ekip kurulması veya üretim sürecinin değişmesi teklif hazırlanırken değerlendirilen riskin de değişmesine neden olabilir. Değişikliğin mevcut poliçeye nasıl yansıtılacağını sigorta şirketine sorun ve gerekiyorsa düzenlenen ek belgeyi poliçeyle birlikte saklayın.
Örneğin çalışanlarınızın bir bölümü müşterilerin adreslerinde montaj yapıyorsa, bu çalışma biçimini açıkça yazın. Sadece merkez adresini bildirmekle yetinmeyin. Çalışmanın kim tarafından, nerede ve hangi görevle yapıldığına ilişkin net bilgiler, teklif karşılaştırmasını da daha anlamlı hâle getirir. Aynı işletme için hazırlanan iki teklifin aynı faaliyet tanımını esas alıp almadığını kontrol edin.

Teminat Limitleri, Ek Teminatlar Ve Istisnalar

Kişi başına, olay başına ve yıllık toplam limitlerin bulunup bulunmadığını sorun. Bir olayda birden fazla çalışanın etkilenmesi hâlinde hangi limitin devreye gireceğini açıklatın. Yalnızca teminat tablosundaki en yüksek rakama bakmak, kullanılabilir güvenceyi olduğundan geniş görmenize yol açabilir. Muafiyet ve savunma giderlerine ilişkin düzenlemeyi de aynı görüşmede inceleyin.
TSB genel şartlarında bazı ulaşım ve görevlendirme durumları, yurt dışındaki iş kazaları, meslek hastalıkları ve manevi tazminat talepleri aksi kararlaştırılmadıkça kapsam dışında ele alınır. Bunlardan işletmeniz için ilgili olanların poliçeye eklenip eklenmediğini sorun. Bir ek teminatın adının bulunması kadar, açıklamasındaki sınırlar da önemlidir. Kaynak: İşveren Sorumluluk Sigortası Genel Şartları.
Teklifleri yan yana koyarken aynı faaliyet, çalışan bilgisi, adres ve teminat kapsamı üzerinden karşılaştırın. Daha düşük primli teklifte bir ek teminat bulunmuyorsa iki fiyatın aynı korumayı satın almadığını fark edebilirsiniz. Karşılaştırma notunu muhasebe, insan kaynakları ve işletme yöneticisinin anlayacağı kısa bir formatta tutmak, yenileme döneminde alınan kararların gerekçesini korur.
Poliçe incelemesine hazırlanırken vdf Sigorta’nın sık sorulan sorular sayfasını genel kavramlar için kullanabilirsiniz. İşletmenizin çalışma düzenine ilişkin kapsamı netleştirmek için ise belgelerinizle birlikte vdf Sigorta ile iletişime geçin. Aracılık hizmeti ile sigorta şirketinin risk kabulü ve hasar değerlendirmesi farklı aşamalardır.

Sık Sorulan Sorular

İşyeri Sigortam Varsa Ayrıca Işveren Sorumluluğunu Kontrol Etmeli Miyim?

Evet. Poliçe adından hareketle bu teminatın mevcut olduğu sonucuna varmayın. Teminat tablosunda yer alıp almadığını, varsa hangi koşullarla düzenlendiğini inceleyin. Ayrı bir poliçe varsa onu da değerlendirmeye katın.

Çalışanların SGK Kapsamında Olması Yeterli Mi?

Sosyal güvence ile işverene yöneltilebilecek tazminat taleplerine ilişkin sigorta aynı şey değildir. İşveren sorumluluk kapsamını kendi poliçenizden kontrol edin; yalnızca sosyal güvence bilgisi bütün risklerin karşılandığını göstermez.

Ferdi Kaza Poliçesi Işveren Sorumluluğunun Yerine Geçer Mi?

Bu ürünlerin koruduğu menfaat ve ödeme koşulları farklıdır. Çalışanlara sağlanan ferdi kaza güvencesini, işverenin hukuki sorumluluğuna ilişkin kapsamla birlikte değerlendirin. Birinin varlığından diğerinin varlığı çıkarılamaz.

İşletme Dışında Çalışan Ekipler Otomatik Olarak Kapsama Girer Mi?

Çalışma yeri ve görevlendirme biçimi önemlidir. Müşteri adresinde, başka şubede veya yurt dışında çalışma gibi durumları teklif aşamasında bildirin; karşılığındaki kapsamı yazılı olarak görün.

İş Kazası Olduğunda Hangi Dosyalar Hazır Tutulmalı?

Olayla ilgili kayıtları, çalışan ve görev bilgilerini, resmi belgeleri ve size ulaşan talepleri düzenli saklayın. Sigorta şirketinden dosyaya özgü belge listesini ve bildirim yöntemini öğrenin. Sigorta bildirimi ile diğer yasal bildirimlerin ayrı süreçler olduğunu dikkate alın.